특례보금자리론 대환대출 가능여부 알아보기

 

특례보금자리론은 한국주택공사에서 운영하는 주택안정자금제도입니다. 출시 한 달 만에 무려 누적 신청금액이 17조 원을 돌파했는데요, 주택가격 9억 원 이하의 경우 소득제한 없이 최대 5억까지 신청가능합니다.

신청자 중 54.9% 이상이 기존대출 상환을 차지하였는데요, 그만큼 특례보금자리론을 통한 대환대출이 가능한지 많이 궁금하실 것 같습니다. 2023년 1년 간만 한시적으로 운영한다고 하니 이번기회에 저금리로 대환대출 기회를 꼭 잡으시길 바랍니다.

 

 

 

 

목차
특례보금자리대환대출
 1. 대환대출이란?
 2. 대환대출 가능한 경우
 3. 대환대출 불가능한 경우

 

특례보금자리 대환대출 

 

1. 대환대출이란?

 

대환대출이란 현재 내가 가지고 있는 대출의 금리가 높아서 다른 저금리의 대출을 통해 갚는 것입니다.

특례보금자리 대환대출의 경우 중도상환 수수료가 없다는 큰 장점 때문에 갈아타기만 한다면 많은 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

주의하셔야할 점은 기본적인 특례 보금자리론의 자격요건과 금리 등을 먼저 알고계셔야 하기 때문에 아래 링크를 통해 먼저 확인해주시길 바랍니다.

 

 

 

2. 대환대출 가능한 경우

 

1) 대출한도가 최대 5억원까지인 경우

 

: 이 경우 LTV 적용금액과 대출한도 중 보다 적은 금액으로 적용이 됩니다.

 

2) LTV 최대 70%까지 적용되는 경우

 

: 만약 생애 첫 주택의 경우 80%까지 적용됩니다

 

LTV 적용 범위
구분	조정대상지역	비규제지역
아파트	60%	70%
그 외주택	55%	65%

 

3) DTI 최대 60% 안에 적용되는 경우

 

: 추가적으로 규제 지역의 경우 10% 차감이 됩니다.

 

4) DSR 미적용 

 

특례보금자리론 대환대출 가능여부 알아보기

 

3. 대환대출 불가능한 경우

 

1) 기존대출이 일반 주택담보대출이 아닌 경우

 

: 이 경우 대표적으로 집을 담보로 대출을 받았는데 일반 주택담보대출이 아닌 사업자 대출이거나 대부대출인 경우를 뜻합니다. 그러므로 사업자대출을 통해 주택담보대출을 받았다면 일반주택담보대출로 전환을 해야 특례보금자리론 대환대출이 가능합니다.

 

2) 2주택 이상 세대인 경우

 

: 본인 개인의 기준이 아니라 본인이 속한 주민등록등본상 세대수를 기준으로 배우자, 직계존속까지 보유하고 있는 주택수가 2주택이상인 경우를 뜻합니다. 

 

예를 들어 내가 주택이 하나가 있고 주민등록등본상에 있는 부모님이 주택이 하나 있는 경우 특례보금자리론 대출이 불가합니다.

 

또한 분양권이나 입주권을 소유하고 있는 경우 다주택자로 분류가 되기 때문에 역시 대환대출이 어렵습니다.

 

이 경우 세대주를 분리를 하거나 특례보금자리론 까지는 아니더라도 다른 저금리 대환대출을 시도해보시는게 좋습니다. 

 

 

 

3) 2주택 보유중인데 1주택 처분조건도 불가

 

: 내가 현재 집을 2개 갖고 있어 하나를 처분할테니 다른 집 하나를 특례보금자리로 대환하는 것이 불가하다는 의미입니다. 이 경우 집 한채를 완전 처분을 하시거나 다른 주택담보대출을 알아보시는게 좋습니다.

 

4) 소득이 안맞는 경우

 

: 많은분들이 특례보금자리론은 소득을 안본다고 오해하시는데 봅니다. 소득을 안본다는 의미는 기존에 정부 정책자금이 이용불가했던 7천만원 이상 고액소득자에 대해 특례보금자리론에서는 1년간 한시적으로 안보겠다는 의미인 것입니다

 

현재 특례보금자리론에서 대환대출을 할 때  DSR은 안봐도 기본적으로 대출금액에 따른 DTI는 맞춰야 합니다.

 

 

 

5) LTV 초과한 경우

 

예를들어 비규제지역의 5억 상당 아파트에 대한 대출을 갚으려하는데 비규제 지역에 대한 LTV는 70% 적용되므로 3억5천까지 대환대출이 가능하게 됩니다.

 

그런데 이미 받고있는 기존 대출이 4억정도일 경우 대환대출 금액을 초과하게 됩니다. 이 경우에는 차액에 대한 전체 이자비용을 계산하셔서 신용대출 등을 받는 방법이 있습니다.

 

6) 특례보금자리론 받기 전 신용대출을 미리 받는 경우

 

신용대출을 특례보금자리론 대출전에 받을 경우 영향을 미치게 됩니다. 그러므로 꼭 신용대출을 미리 받아야할 경우 특례보금자리론을 받아야하는 채무자의 이름보다는 배우자, 또는 다른 가족명의로 받는것을 추천드립니다.  

 

7) 다른대출이 연체중인 경우

 

8) 개인회생 , 파산 및 면책 상태인 경우

 

 

 

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